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lundi 28 janvier 2013

Une croissance importante attendue pour les paiements mobiles de proximité

A lire sur:  http://www.atelier.net/trends/articles/une-croissance-importante-attendue-paiements-mobiles-de-proximite
 
Par L'Atelier - San Francisco 25 janvier 2013 consommateur devant à magasin avec son mobile
Dans le secteur du paiement mobile, le paiement à distance reste la catégorie la plus large, et de loin. Néanmoins, le paiement de proximité est appelé à se développer dans les années à venir.


En 2017, les paiements mobiles aux États-Unis devraient atteindre 90 milliards de dollars, une croissance annuelle cumulée de 48% par rapport aux 12,8 milliards de dollars de 2012. Si les paiements mobiles représentent un secteur de croissance, cette dernière est soutenue par quelques facteurs spécifiques dont les entreprises doivent tenir compte pour réussir dans une économie en ligne de plus en plus influencée par les mobiles. Une étude de Forrester Research récemment publiée* estime que, pour la plupart des cybermarchands, les ventes en ligne sur mobile devraient augmenter de 1,5% actuellement à 9% en 2017.Dans la US Mobile Payments Forecast 2012-2017, les paiements à distance représentent toujours 90% du total des paiements mobiles, mais le secteur des paiements de proximité devrait exploser dans un futur proche.
Les paiements mobiles soutiennent la majeure partie du commerce mobile
Le gros des revenus du commerce mobile (les 90% mentionnés ci-dessus) provient de paiements en lignes de start-up spécialisées dans la finance comme Square et PayPal. Les compagnies de cartes de crédit se sont également très bien placées pour canaliser ces flux importants de revenus des comptes bancaires vers les téléphones cellulaires ou les tablettes. C'est une catégorie maintenant bien établie qui soutient ces acteurs importants ainsi qu'une culture de start-up différente. Dwolla et Clover proposent des transactions bancaires et des options de paiement à usage personnel ou commercial.
La proximité va prendre une place plus importante dans l'économie du commerce mobile
Les paiements de proximité incluent la technologie NFC (near field communications) et d'autres technologies qui doivent encore trouver leur place. Bien que la proximité soit la catégorie la moins performante citée par Forrester, elle atteindra 41 milliards de dollars en 2017. De nombreux concurrents dans les paiements de proximité sont aussi des acteurs importants des services de crédit et financiers, comme ExpressPay™ d'American Express, Discover® Network ZipSM, MasterCard® PayPass™ et Visa payWave™. Comme la majorité des nouveaux smartphones supportent la technologie NFC et d'autres technologies de proximité, les schémas pourraient évoluer de ces grandes compagnies de cartes de crédit vers des start-up de plus petite taille et donner naissance à d'autres idées intéressantes.

*Mobile Payments Forecast 2013-2017
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dimanche 9 septembre 2012

Un porte-monnaie digital sous forme de carte de paiement cloud ?

A lire sur:  http://www.atelier.net/trends/articles/un-porte-monnaie-digital-forme-de-carte-de-paiement-cloud

Par L'Atelier - San Francisco 04 septembre 2012 
schéma de porte-monnaie digital dans le cloud

Les consommateurs peuvent lier leurs différentes cartes de crédit à la carte Wallaby pour optimiser leurs récompenses. Ce système pourrait toucher la masse des consommateurs que les paiements mobiles n'intéressent pas.
La plupart des nouveaux porte-monnaie développés par les start-up pour les paiements, les cartes de fidélité ou le commerce font appel aux smartphones. Parmi les progrès réalisés, on trouve des innovations pour les comptes en banque ou les cartes de crédit, mais une entreprise de finance digitale adopte une nouvelle approche. Bien qu'il s'agisse toujours d'une solution de porte-monnaie digital, l'offre « une carte pour gérer toutes les autres » de Wallaby se distingue des autres nouveaux venus par la forme : une carte de paiement physique que le consommateur utilise comme celles qu'il possède déjà. Mais plutôt que de se connecter à un compte courant ou à un crédit, cette carte se connecte au Cloud. Les membres de Wallaby peuvent lier plusieurs comptes à leur carte Wallaby et n'emporter que celle-ci dans leur portefeuille.

Obtenir plus de récompenses des cartes existantes

Généralement, les consommateurs américains détiennent de nombreuses cartes, souvent jusqu'à 4, dont la plupart sont liées à des comptes qui offrent des récompenses en cas d'achat, le plus souvent un remboursement, des points ou des kilomètres pour une compagnie aérienne. Mais souvent, ces comptes soumettent les récompenses à certaines conditions, qu'il s'agisse du type d'achat, de la période de l'année, etc. de sorte que, régulièrement, les détenteurs de cartes n'obtiennent pas la majorité de ces récompenses ; c'est là que Wallaby compte intervenir. Une fois ses différents comptes liés à la carte Wallaby, l'utilisateur se contente d'une seule carte pour faire ses achats. Le compte de l'utilisateur identifie le compte offrant le plus de récompenses sur l'achat et utilise ce dernier pour réaliser la transaction.

Un produit digital dans un format familier

Wallaby a sciemment créé un nouveau produit dont l'implémentation ne nécessite ni nouveau logiciel ni nouveau progiciel. Cela peut le rendre plus populaire dans le domaine de la consommation contrairement aux paiements mobiles nécessitant un téléphone adapté, une application et un support client, sans compter le temps et les connaissances requis du consommateur pour pouvoir prendre part au processus. La carte Wallaby se présente dans un format familier dont les consommateurs et les commerçants connaissent parfaitement l'utilisation. Pour la majorité des Américains qui n'envisagent pas d'adopter le paiement mobile, Wallaby représente une bonne alternative pour permettre à la masse des consommateurs de bénéficier des avantages du porte-monnaie digital.
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dimanche 1 avril 2012

US Day-to-Day Banking Shifts Online


A lire sur: http://www.atelier.net/node/404134

Par L'Atelier - Paris 29 mars 2012
online banking
In the United States, customers are shifting fast to using online banking services. This doesn’t necessarily spell the end of the branch network, but the banking population is showing a preference for using different channels depending on the type of transaction they want to make.
A study carried out by Novantas – ‘advisors to the financial services industry’ – shows that in the U.S. customers are deserting bank branches more and more, preferring to use remote channels. For example, when transferring funds, 15% of all customers surveyed in 2011 stated that they preferred to go into their branches, compared with 45% in 2006. This doesn’t mean, however, that there’s no reason for the branch to exist - it is still regarded as an important channel for high-value transactions. This view seems to have the backing of the 66% of respondents who say that it is important to have a physical bank branch nearby, while 47% still see it as vital for a bank’s credentials to maintain a physical footprint. But this trend is very much secondary to the increasing customer preference for self-service channels, as expressed by 53% of respondents.

Variations in behaviour

However, not all customer behaviour is identical when it comes to online banking services. The customer base appears to consist of three segments. First, the ‘Branch-Centric Traditionalist’, who prefers to carry out his/her transactions at the branch and visits it three or four times a month. These customers account for 25 to 40% of the banking population. Some 86% of this segment say that having a branch nearby is an important criterion in their choice of bank. Then there’s the ‘Ultra-Connected’ client who goes to the branch as often as the traditionalist, but, by contrast, also uses the various remote channels for those same banking operations. Thirdly, the ‘Virtually Domiciled’ customer, who only uses the branch for major interactions with the bank and on a day-to-day basis prefers to use remote channels. This last segment accounts for up to 35% of the banking population, and 86% of these customers say their choice of bank is motivated by the user-friendliness of the bank’s online services.

Adaptation needed

The banking sector therefore needs to adapt if it wants to meet the needs of these different customer segments. First of all banks need to analyse their client portfolio so as to understand what customers are doing and where they are doing it. Second, they should rethink their current distribution network and reduce any unnecessary costs. Third, they ought to be investing in technology and making efficient self-service tools available to their customers in order to facilitate the natural transition to online. Finally, they should identify their different customer groups and take a more segmented sales approach based on the various different channels, both physical and virtual.
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